居安思危，中国的CIPS在未来关键的时候能代替SWIFT吗？怎么建立中国主导的“SWIFT”？
当CIPS不仅是中国的选项，也是提供给世界的重要选项的时候，我们就成功了。其中，人民币资产是重中之重。
近由于俄罗斯被欧美合谋踢出环球银行金融电信协会（SWIFT）系统，普遍认为对俄罗斯的经济和金融市场会造成巨大的长期不良影响，一石激起千层浪。未雨绸缪，我们的人民币跨境支付系统（CIPS）能否将来在“出事儿”的时候，替代今天受制于人的SWIFT呢？，目前看来，难度很大，至少我们还要在以下领域取得重大进展：
（1）人民币国际化有突破，资本项目管制能够放松。大家试想一下，站在的视角，如果您持有的货币不能自由流动，这一定会影响到大家持有这种货币的信心；
（2）中国的资本市场进一步对外开放，成为互联互通市场的一部分。这里的市场包括股市，债市，大宗商品市场等等。既包括投资者，也包括融资者，参与者只需要遵守同样的公开、公平、公正的市场规则。比如世界上其它的公司在中国股市上市、发债，交割期货合约；境外的法人、机构和个人投资者都可以和国内的投资者一样在国内股市购买股票、债券、期货合约。
（3）贸易领域人民币结算成为重要力量。虽然中国已经连续5年成为大的进出口贸易国，2021年中国的进出口贸易额6.05万亿美元，占贸易额（28.5万亿美元）的21.23%，但根据环球银行金融电信协会（SWIFT）近日发布的报告显示，2021年12月人民币国际支付份额由11月的2.14%升至2.70%，超过日元，不过在主要货币的支付金额排名中，美元、欧元、英镑分别以40.51%、36.65%、5.89%的占比位居前三位，也高于人民币。
（4）中国的资本市场深度、广度和资产厚度都需要大幅提高，房地产资产证券化是一个重要的增量。要提高人民币在的市场地位，能够承受巨量资本项目的自由流动，需要增加亿人民币定价的标准化金融资产的供给，只有这个人民币资产的池子足够大、足够深，足够丰富，才能海纳百川。
今天，CIPS系统参与者已有1259家，覆盖103个和地区，实际业务覆盖178个和地区的3600家法人机构，其中境外参与者正在迅速上升，达到649家，在系统中占比超过52%。2021年，CIPS交易次数超过330万，比2020年增加50%，交易金额为80万亿元人民币，比2020年增长75%。
2021年中国的GDP达到17.7万亿美元，占到了比重的18%；中国的外汇储备3.25万亿美元，占外汇储备的1/3；中国吸引的外来直接投资1790亿美元，连续十年处在前两位。
在我看来，从“硬实力”和技术角度来看，中国已经具备壮大CIPS的经济基础，但要实现能够在未来对外支付关键的时候替代SWIFT，还有很长一段路要走，这些主要靠制度改革来提高经济、金融和人民币的软实力，让其他的政府、企业、金融机构和个人更愿意持有人民币，更愿意持有人民币资产，这才是重中之重。